参议员(以及其他所有人)应该了解有关HELP债务变化的五件事

作者:郗显

议会将于10月16日恢复,届时参议院将考虑政府提出的对高等教育的改变。关于许多变化的讨论很多,但提议的变更对HELP还款的影响很少以下参议员应该做的五件事知道立法将2018 - 19年的最低HELP还款门槛从5730美元降至52,000美元左右,去年议会通过政府现在提议将其进一步降低至42,000美元这大约是年度平均每周收入(AWE)的三分之二这个门槛不适用于拥有HELP债务的每个人。在1997-98,霍华德政府将门槛降低到AWE的三分之二当时,它决定一个人如果不付钱就不应该还款。完全医疗保险征费七年后,它缓和并提高了门槛,但它没有取消与医疗保险征收的联系这项规定仍在“高等教育支持法”中,b只有三个或三个以上子女的家庭才能从中受益特恩布尔政府不建议将其删除下表显示了不同家庭类型的人将支付全部医疗保险费的收入,以及他们将开始偿还其HELP债务的地方如果政府的提案已经在2016 - 17年开始了它还显示了如果医疗保险税率从2%增加到25%,这些收入水平将是多少,正如目前提出的那样有效边际税率是另外一美元收入的比例增加税收和政府福利减少这听起来有理由说HELP还款从1%开始然后逐渐增加,只有在收入大约120,000美元时达到10%这掩盖了这些税率适用于总收入的事实,而不是比额外的“边际”收入美元HELP还款通常会使收入超过阈值的平均有效税率提高13美分以上。以下是政府提出的HELP还款安排的比较图。它将两种替代方法与一个人的HELP还款进行比较 - 一个采用13%的边际税率,另一个采用15%的边际税率,两者均来自42,000美元的门槛。 50,000美元和80,000美元,拟议的安排大致相同,即每超过门槛的每一美元支付13美分的帮助。对于收入在120,000美元左右的人来说,高于门槛的每一美元约为15美分收入可能很高的人可能美元支付不到13美分这种特殊“阶梯函数”优于边际利率方法的逻辑尚不清楚边际利率方法将更容易与税收转移系统的其他方面整合,并将消除与19相关的复杂性。单独的HELP门槛和还款率当一个人的收入增加时,他们可以经历大量的可支配收入损失儿子这可能发生的是,他们达到帮助还款门槛,他们的HELP还款上升例如,如果政府的建议在2016 - 17年到位,这将发生在一个有两个孩子的单一收入家庭的人的收入增加从$ 54,606到$ 54,607在这笔收入中,该人的HELP还款将从总收入的35%开始,他们将被要求偿还约1,630美元。一个额外的美元将导致该人的可支配收入下降这可能不是一个大问题如果这个人的可支配收入只下降了一次,但事实并非如此对于有两个孩子的单一收入家庭,根据政府建议的HELP还款安排,这将发生15次。这个家庭的可支配收入也可能因“突然”而下降死亡“减少家庭税收福利(FTB)FTB A部分是为每个孩子和收入测试支付的,FTB B部分为单身父母和有家庭的家庭提供额外帮助主要收入80,000美元,家庭在FTB A部分补充剂中损失超过1,450美元10万美元,由于不再符合FTB B部分的资格而损失近3,200美元,而这个家庭不太可能决定是否增加一美元,父母可能会决定是否值得多工作,同时也要照顾孩子他们可能不会打扰新的HELP还款安排对工作激励的影响会因家庭情况而有所不同 对于没有孩子的单身人士来说,目前政府保留的收入超过帮助门槛的每一美元大约一半。政府的建议将提高到每增加一美元的50-60%。“专业”夫妇的情况大致相同两个伙伴都有高收入对于一个有孩子的单身人士和一个有孩子的单身人士,情况更加严峻下面的图表显示了一个有两个孩子的家庭的可支配收入如何随着单个工作伙伴的收入增加而增加一个有孩子的单身人士和一对有孩子的单身人士通常会有平均有效税率超过80%的收入来自他们的新HELP门槛约50,000美元到122,000美元在这个收入范围内,每增加一美元就会导致政府获得325或37美分的税收,医疗保险征收2美分,减少20美分的家庭税收优惠,获得额外的帮助还款额平均为13至13美元美元15美分这也减少了“突然死亡”家庭税收减免带来的节约这些减少来自旨在消除中产阶级福利的政府削减由于类似的原因,政府削减了HELP还款当政府从不同的社会计划中削减多个预算时互动,有时会产生不良后果对于有孩子的家庭而言,平均有效税率超过80%,对于有孩子的家庭来说似乎是一种惩罚性和不良后果。将HELP还款安排与税收的其他方面更好地结合起来有相当大的余地 - 转移系统与政府提案相比现在有七个学生贷款计划,大多数学生在一个以上的学生学习期间借阅的时间比以往更长,并经常为“专业”研究生学习支付全额费用一个两年制的硕士课程应用健康科学可以增加35,000到50,000美元的债务学生可以借到2.0美元00每年帮助学习费用 - 五年内共计10,000美元这些计划的管理方式不会引起学生注意他们借钱的程度或未来如何影响他们今天的学生不太可能完成更高的学业成绩教育和进入劳动力市场的HELP债务低于30,000美元帮助债务45,000美元至55,000美元将更为通常60,000美元至近100,000美元的债务将是常见的学生可能需要至少八年或九年的时间来偿还债务,很多需要13到15年的时间,而且相当多的需要花费近20年的时间帮助学生及其家人的长期工作会影响他们的生活水平和积累资产的能力,比如家庭这些学生对工作的决定虽然他们20多岁和30多岁将影响他们未来的收入和退休生活水平。....

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